빚 대출 받은 돈채무조정 상세히알기
우리가 살다보면 생각지도 못한 불행을 만나게되는 경우가 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제 상황에서는 현재의 일을 위협받거나 급여 혹은 월소득을 원래만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간일지라도 포기말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
이 제도를 난생 처음 들어봤다거나 알게된 분들이라면 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하며 빚에 대한 곤란함을 조정해주는 제도에요.
내가 지니고 있는 자산 그리고 지금 발생하는 소득 을 따져서 채무가 너무 큰 까닭에 살아가는 데 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 관하여 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 소득활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 맞는 분들에게 인가, 면책을 해드리는 것인데요.
그렇기 때문에 본인이 예상한 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 본인의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 편이 좋아요.
신용채무는 최대 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로바로 여러분의 재산 및 소득입니다.
만에 하나 매월 받는 소득이 적혀진 값보다 적을 경우, 애초에 개인회생 준비조차 어렵기 때문인데요.
이와 같은 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행하여야 해요.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 값을 말해요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있습니다.
해당 과정을 총 3년 동안 매월 계속하게 되고요, 갚지 못한 남아있는 채무 금액을 줄여주는 방식이에요.
만약 내가 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있습니다.
그때 변제금의 계산은 앞에서 말씀드렸던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 별개로 정기적으로 들어가는 지출이 있다면, 소명을 받아 추가적인 기본 생계비를 받아내는 것 또한 가능합니다.
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일원리에 살고 있는 직장인 ㄴ는 54세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 하고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협해버린 결과라고 말할 수 있죠.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문이죠.
다만 그 당시 충분한 여윳돈을 갖고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 직장을 얻어내는 과정은 그렇게 어렵지 않았답니다.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하고, 월급을 받게되는 지금의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 단순하게 출퇴근만 하는 생활을 모내게 된 지 어느새 2년이 흐르고 어느덧 현재 회사 내에서도 나름 마음에 드는 자리를 다질 수 있었습니다.
연봉도 좀 더 괜찮은 만큼으로 증가하여 여유자금도 나름대로 저축할 수 있었답니다.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 삶에 대한 전체적인 만족은 사실 그리 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 돈을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그 시기가 오자, 일말의 주저함도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했어요.
수년간의 직장인으로서 경험까지 축적해놓은 ㄴ는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었습니다.
일부는 리스크를 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 당시에 모아놓은 돈만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌려 보다 더 있어야 하는 자금을 마련했어요.
이러한 선택이 일원리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 그랬겠죠.
반복된 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 동안 손해가 계속되면서, 무척 큰 적자를 이겨야 했다고 하더라고요.
결국, 큰 결단을 내려 하던 사업을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 지급하고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정을 거치며 총합 2160만원이라는 어마어마한 빚이 생기고 말았는데요.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 구석이 없었죠.
결국, 비슷한 업체에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 돈을 기반으로 해서 일원리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 36만원이 된답니다.
이 돈을 3년 간 낸다고 가정해보면 일원리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 도움받게 되는 셈이랍니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 포함한다면 실제 이익은 더 괜찮다고 얘기할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 문제 없이 거친 후에, 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 해결했던 것 또한 좋은 방향으로 작용하였습니다.
일단은 변제금이 밀릴 일이 아예 없을 수 있도록 각별히 살피면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 지경에 이르게 되어 파탄에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 최소화하기 위해 갖춰진 국가적 제도입니다.요즘과 같이 경제가 불안한 사태에 상당 수의 분들이 담당하던 사업에 문제가 발생하거나, 다니고 있던 회사에서 짤리는 등 예상치 못한 일을 자주 겪게 되죠.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비 활동은 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들은 채무를 갚지 못한 채로 또 다시 새로운 빚을 지게 되는 것이기에, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 당연히 계속해서 채무는 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 이르게 되었을 경우에 일원리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전부, 원금의 경우 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 이득이 상당한 제도인데요.
그렇기 때문에 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 이들이 많아지고, 부정한 방법을 이용하는 상황이 증가해 훨씬 꼼꼼하고 까다로운 심사를 통해 절차를 진행하고 있다고 해요.
종종 현재 심각한 빚더미를 가지고 있으나 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 식으로 이루어지는지 알 수 없을 텐데요.
일원리개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 이해가 먼저입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 수입이 지속적으로 발생함을 증명할 수 있어야 합니다.
만일 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 이점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무액에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
또, 소유한 전재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 빚을 갚을 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
일원리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 나눠서 납부하는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활 패턴을 유지하며 상환 가능합니다.
반면 파산이란, 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 목적으로 하는 바는 같으나, 가지고 있는 특징이 상이하며, 각각의 장점과 단점을 지니고 있답니다.
예를 들어, 현재 수입이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 선택하는 것이 훨씬 안정적이게 채무 변제가 가능합니다.
이렇게 다양한 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 미리 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청 과정부터 상당히 고되고 어려울 수 있어 주의해야 하는데요.
신청서를 쓰고 나면, 채무가 어떻게 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 써야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 부채를 어떤 식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 앞으로의 계획을 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 반드시 정직하게 기재해야 합니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 세세하게 기재할 경우엔 불이익을 받을 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 현저히 낮아질 수 있으며, 신청이 된다고 해도 변제금 산정에 있어 바라는 결론을 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 뛰어난 요령을 가진 베테랑의 손길을 통해 처리하는 것이 유용한 것이랍니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리한 점과 이로운 점을 매만짐으로써 원하는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 법적인 절차 안에서 더욱 전문가의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
일원리개인회생을 진행하게 되면 우선 금지 및 중지에 대한 명령이 가해져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행 또한 할 수 없으며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 더욱 편안한 상태에서 이후 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직장을 유지할 수 있으며, 직책에 대한 불이익마저 없답니다.
개인회생을 한다는 사실이 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직책 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 전혀 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실 자체가 없어져 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 이름으로 된 재산을 소유할 수 있게 되죠.
일원리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 나온 제도인 만큼 순탄하게 진행해나가면서 면책으로 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 편하게 문의하시길 바랍니다.
보다 빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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